La retraite peut sembler lointaine au début de votre carrière, mais il n’est jamais trop tôt pour commencer à épargner en vue d’une pension.
La retraite peut sembler lointaine pour quelqu’un au début de sa vie professionnelle, mais le temps peut passer étonnamment vite.
Une personne prenant sa retraite au Royaume-Uni aujourd’hui recevrait 203,85 £ par semaine de la pension de l’État, à condition d’avoir cotisé pendant 35 ans à l’assurance nationale. Actuellement, la pension de l’État commence à 66 ans mais devrait augmenter jusqu’à 67 ans.
Selon le ministère du Travail et des Retraites, le revenu hebdomadaire moyen d’un retraité en 2022 était de 349 £. Si vous recherchez une retraite raisonnablement confortable, vous aurez probablement besoin de beaucoup plus que cela.
Lorsque vous planifiez une pension, plus tôt vous commencez à mettre de l’argent de côté, mieux ce sera, afin de laisser plus de temps à vos investissements pour fructifier.
Quelle part de vos revenus devez-vous mettre de côté ?
Certains experts suggèrent de mettre de côté environ 15 % de votre revenu annuel avant impôts si vous souhaitez commencer à épargner alors que vous êtes encore dans la vingtaine, tandis que d’autres suggèrent de prendre votre âge et de le réduire de moitié. Vous devez être réaliste quant au montant que vous pouvez raisonnablement épargner, car cela doit être un engagement à long terme si vous voulez obtenir un bon rendement.
Avant de décider du montant de l’investissement, tenez compte des dépenses quotidiennes telles que les hypothèques, le loyer, les factures de services publics et de nourriture, ainsi que de prévoir des économies pour des achats ponctuels haut de gamme tels que les vacances, les rénovations domiciliaires et les friandises occasionnelles qui font plaisir de la vie.
Si vous travaillez à temps plein, vérifiez ce que votre entreprise a à offrir en matière de retraite. Il est probable qu’elle disposera de son propre régime de retraite et la plupart des entreprises complèteront votre contribution avec au moins le même montant.
Helen Morrissey, responsable de l’analyse des retraites chez Hargreaves Lansdown, a déclaré à L’Observatoire de l’Europe : « Si vous travaillez pour une entreprise et que vous avez plus de 22 ans, vous serez automatiquement inscrit à un régime de retraite professionnel. En plus de vos propres cotisations, vous bénéficierez également d’un complément du gouvernement sous la forme d’un allègement fiscal sur les retraites et votre employeur contribuera également. Avec l’allégement fiscal des retraites et la contribution de l’employeur ajoutée à la vôtre, cela peut signifier qu’un montant important est versé dans votre pension chaque mois.
Cette forme d’épargne est probablement la plus populaire au Royaume-Uni, car vous n’avez pas besoin de connaissances spécialisées puisque votre entreprise travaillera avec un organisme de retraite pour choisir vos investissements à votre place. Toutefois, une fois investi, vous n’aurez accès à votre rente qu’à 55 ans.
Et les indépendants ?
Si vous êtes travailleur indépendant, envisagez une pension de personne auto-investie (SIPP). Même si vous ne recevrez pas de fonds supplémentaires d’un employeur, votre contribution est toujours déductible d’impôt. De plus, si vous faites vos propres choix, vous économiserez sur les frais qu’un conseiller professionnel vous facturerait. Consultez un site de comparaison en ligne pour trouver le fournisseur financièrement solide qui vous convient.
Une autre option si vous avez moins de 40 ans est d’envisager un ISA à vie pour votre épargne-retraite. Vous pouvez investir jusqu’à 4 000 £ par an et le gouvernement ajoutera un bonus de 25 % à votre épargne. Attention : vous pouvez retirer de l’argent de ce plan d’épargne mais vous devrez payer une pénalité de sortie de 25 %.
Helen Morrissey rappelle que les points clés sont les suivants : « L’important est de sauvegarder ce que vous pouvez. Utilisez des calculateurs en ligne pour vous aider à modéliser ce que vous êtes sur la bonne voie et vous pourrez décider si vous devez contribuer davantage.
« La Pensions and Lifetime Savings Association a publié ses normes de revenu de retraite qui donnent un guide approximatif de ce dont vous avez besoin pour vivre une retraite modérée, de base et confortable et celles-ci peuvent constituer une règle empirique utile.
Ces informations ne constituent pas des conseils financiers, faites toujours vos propres recherches pour vous assurer qu’elles conviennent à votre situation spécifique. N’oubliez pas non plus que nous sommes un site Web journalistique et que notre objectif est de fournir les meilleurs guides, astuces et conseils d’experts. Si vous vous fiez aux informations contenues dans cette page, vous le faites entièrement à vos propres risques.
