56 % des adultes américains s’inquiètent du retard dans leur épargne-retraite, et nombre d’entre eux visent 1 million de dollars. L’utilisation de références, d’outils en ligne et de conseils d’experts est essentielle pour combler cet écart et garantir une retraite financièrement stable.
30 % des travailleurs adultes américains déclarent qu’ils auraient besoin d’un million de dollars (95 000 €) pour prendre une retraite confortable, selon une nouvelle enquête Bankrate.
Cependant, des sociétés de courtage telles que Fidelity et T. Rowe fournissent des points de référence pour aider à clarifier le cheminement vers la retraite.
Lazetta Rainey Braxton, planificatrice financière et membre du Conseil consultatif financier de CNBC, a souligné les « nombreuses calculatrices » disponibles en ligne pour aider les investisseurs à évaluer le montant dont ils pourraient avoir besoin, en tenant compte à la fois des dépenses courantes liées au style de vie et de celles qui pourraient augmenter à la retraite, comme les dépenses médicales. frais.
Selon des sociétés de courtage telles que Fidelity, le couple de retraités moyen âgé de 65 ans cette année pourrait avoir besoin d’économiser environ 315 000 $ pour couvrir ses dépenses de santé à la retraite.
Combien économiser ?
Les points de référence fournissent différentes étapes d’âge et un objectif de montant à épargner.
Par exemple, selon le guide de Fidelity, vous devriez viser à économiser deux fois votre salaire de départ à l’âge de 35 ans et 10 fois votre salaire de départ à l’âge de 67 ans.
Cependant, de nombreuses personnes ne satisfont pas à ces critères.
Selon T Rowe, vous devriez avoir économisé une à 1,5 fois votre salaire annuel actuel à 35 ans, et entre sept et 13,5 fois votre salaire à 65 ans.
Pour le rapport How America Saves Report 2023 de Vanguard, le solde moyen 401(k) (un plan d’épargne-retraite américain) pour les personnes âgées de 25 à 34 ans est de 30 017 $, et le solde médian est de 11 357 $.
Même dans le groupe d’âge de 55 à 64 ans, les soldes moyen et médian sont respectivement de 207 874 $ et 71 168 $.
Par exemple, certains points de référence suggèrent que vous devriez avoir économisé 1 million de dollars ou plus avant l’âge de 65 ans, a déclaré à CNBC Christine Benz, directrice des finances personnelles et de la planification de la retraite chez Morningstar.
« Mais je pense qu’il vaut mieux avoir des informations spécifiques que pas d’informations », a-t-elle déclaré à propos des critères de référence.
Les membres de la génération X et les baby-boomers ont déclaré se sentir plus en retard dans leur retraite que quiconque dans l’enquête Bankrate, avec 51 % des membres de la génération X et 40 % des baby-boomers pensant qu’ils sont « considérablement en retard ».
Les gens vivent également plus longtemps en moyenne, ce qui signifie que de nombreux travailleurs doivent désormais financer ce qui pourrait être une retraite de 30 ans.
L’analyste principal du secteur des taux bancaires, Ted Rossman, a déclaré qu’un taux de retrait de 4 % était une « valeur sûre ».
Si les gens estiment avoir besoin d’entre 1 et 2 millions de dollars pour prendre leur retraite – comme l’ont déclaré 13 % des personnes interrogées dans l’enquête Bankrate – alors un taux de retrait de 4 % équivaudrait à environ 40 000 $ par an.
« Cela ne semble pas si important au début, puis on se dit: ‘Oh, wow, j’ai peut-être besoin de plus de 40 000 $ par an pour vivre' », a déclaré Rossman. « Alors maintenant, c’est pour ça que tu te sens en retard. »
Comment rattraper son épargne-retraite
Si vous êtes en retard sur votre épargne-retraite, la première chose à faire est de vérifier votre taux de cotisation à votre régime de retraite d’employeur. Si vous ne cotisez qu’à hauteur de la contribution de votre employeur (qui se situe généralement entre 5 % et 6 %), vous pourrez peut-être augmenter votre taux de cotisation pour atteindre le maximum annuel.
Le maximum annuel 2023 pour les cotisations 401(k) est de 22 500 $. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez contribuer 7 500 $ supplémentaires.
Même s’il ne vous reste plus beaucoup de temps avant la retraite, il est important de commencer à épargner ou à augmenter vos cotisations le plus tôt possible. Pour les jeunes travailleurs, il est particulièrement important de commencer à investir tôt et d’augmenter régulièrement leurs cotisations.
Plus tôt vous commencez à épargner, plus votre argent aura le temps de fructifier. Par exemple, si vous commencez à épargner à 20 ou 30 ans et que votre argent croît à un taux annuel de 10 %, votre argent pourrait doubler cinq fois en 35 ans. Cela fait une grosse différence.
