Un nouveau rapport suggère que de nombreux adultes n’ont pas les compétences nécessaires pour comprendre et gérer des situations financières difficiles.
Seuls 34 % des adultes possèdent un niveau minimum de connaissances financières, selon un nouveau rapport de l’Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE).
Cela signifie que la majorité des individus, du moins dans les 39 pays étudiés, ne peuvent pas gérer efficacement leur argent, une compétence essentielle au bien-être individuel et sociétal.
Dans son rapport, l’OCDE souligne également la vulnérabilité de ceux qui manquent de connaissances financières de base, en particulier à une époque où la flambée des prix exerce une pression supplémentaire sur les portefeuilles.
« Une inflation élevée et des taux d’intérêt en hausse ont souligné l’importance de doter les citoyens des connaissances et des compétences financières nécessaires pour faire face à des circonstances financières difficiles », a déclaré Chiara Monticone, analyste politique principale à l’OCDE.
Elle a déclaré à L’Observatoire de l’Europe Business : « Les résultats de notre enquête montrent que même si la plupart des adultes comprennent les concepts financiers de base, leurs connaissances et compétences financières globales pourraient être améliorées de manière significative, y compris lorsqu’il s’agit de services financiers numériques. »
Qui est en tête du classement en Europe ?
L’OCDE a attribué un score de littératie financière à chacun des 39 pays étudiés, et les résultats pour différents États membres de l’UE sont présentés ci-dessous.
Si l’on examine les scores moyens des différentes populations, seules l’Irlande et l’Allemagne ont atteint le seuil minimum de littératie financière de 70 points sur 100.
Ce dernier est également arrivé en tête dans l’étude plus large de l’OCDE.
Outre l’examen des disparités internationales, le rapport note des variations entre différents groupes de population au niveau national.
Les individus qui ont un niveau d’éducation formelle plus élevé ont tendance à mieux gérer leur argent, ainsi que ceux qui ont des revenus plus élevés et ceux qui ont un emploi.
D’autres facteurs contributifs incluent le sexe et l’âge.
Dans les pays étudiés par l’OCDE, les personnes âgées de 30 à 59 ans ont généralement des niveaux de culture financière plus élevés que celles de 18 à 29 ans.
En moyenne, les hommes obtiennent également des résultats légèrement supérieurs à ceux des femmes.
Connaissance des concepts de base
En termes de principes financiers clés, l’OCDE affirme que 84 % des adultes comprennent la définition de l’inflation, mais que seuls 63 % peuvent appliquer l’idée de « valeur temporelle de l’argent » à leur propre épargne.
Pour résumer ce concept, la valeur temporelle de l’argent est la notion selon laquelle une somme d’argent vaut plus dans le moment présent que dans le futur.
Par exemple, si on vous proposait 1 000 € et que vous aviez la possibilité de l’accepter maintenant ou plus tard, l’option intelligente serait de prendre l’argent maintenant.
Pourquoi? L’une des raisons est l’inflation et la seconde le potentiel de bénéfices.
En prenant l’argent d’avance, au lieu d’attendre 10 ans, vous vous donnez la possibilité d’investir et de gagner plus d’argent, ce qui signifie que vous pouvez faire fructifier votre somme forfaitaire initiale.
Un autre concept qui a dérouté les répondants de l’OCDE est celui des intérêts composés, que seulement 42 % des adultes comprennent.
En termes simples, ce terme fait référence au fait de gagner des « intérêts sur intérêts ».
En réinvestissant l’argent que vous gagnez sur vos placements, vous pouvez accumuler un montant encore plus important grâce au paiement des intérêts.
Résilience à l’arnaque et compétences numériques
En matière de vulnérabilité financière, 15 % des personnes interrogées déclarent avoir été victimes d’au moins un type de fraude ou d’arnaque monétaire.
L’OCDE a constaté une corrélation négative entre les connaissances financières et le risque, puisqu’environ deux personnes sur trois victimes d’une fraude n’atteignent pas le score cible en matière de littératie financière.
Rester attentif aux escroqueries est également lié à la compétence numérique, car un certain nombre de criminels utilisent désormais les canaux en ligne pour cibler des individus.
En ce qui concerne l’évaluation de la littératie financière numérique réalisée par l’OCDE, cela n’augure rien de bon.
En moyenne, seuls 29 % des adultes interrogés ont atteint le niveau cible en matière de compétences numériques, même si ces scores augmentent en fonction des niveaux d’éducation et de revenus.
Épargner pour les chocs financiers
Compte tenu des pressions exercées sur les budgets des ménages dans le contexte actuel, l’OCDE préconise une meilleure éducation financière pour améliorer la résilience.
En moyenne, le groupe rapporte que seuls 59 % des adultes étudiés seraient actuellement en mesure de payer une dépense importante, équivalente à un mois de revenu, sans recourir à une aide extérieure.
Cela peut impliquer de contracter un emprunt auprès d’une banque, de votre famille ou de vos amis.
Afin de résoudre ce problème, le groupe soutient que l’éducation doit se concentrer sur de nouveaux moyens numériques de gestion de l’argent et doit également être accessible à ceux qui ont les niveaux de compétences les plus bas.
