De février 2021 à septembre 2023, les consommateurs ont signalé près de 3 500 cas de discrimination présumée en matière d’IBAN sur la plateforme « Accept My IBAN », principalement en France et en Espagne, représentant respectivement 31 % et 21 % de tous les cas.
Les consommateurs de l’UE continuent d’être victimes de discrimination en raison de la situation géographique de leurs comptes bancaires, malgré le règlement de 2014 sur l’espace unique de paiement en euros (SEPA) interdisant cette pratique, selon un nouveau rapport publié par la Cour des comptes européenne (CCE).
Ce phénomène est également connu sous le nom de « discrimination IBAN » et fait référence aux cas dans lesquels une entreprise ou une institution refuse d’accepter un virement ou un paiement SEPA parce que l’IBAN provient d’un pays de l’UE/EEE différent de celui dans lequel la banque ou l’entreprise est basée.
« La discrimination IBAN peut être très ennuyeuse pour les consommateurs, car elle peut vous obliger à ouvrir plusieurs comptes bancaires lorsque vous vivez dans différents États membres de l’UE ou vous empêcher d’utiliser les nouveaux services bancaires proposés par les Fintechs », Anna Martin, responsable des services financiers chez European Consumer. » a déclaré l’organisation BEUC à L’Observatoire de l’Europe.
L’ECA, basée au Luxembourg, a déclaré que les efforts de la Commission pour éradiquer cette pratique sont entravés par des lacunes réglementaires et des sanctions variables en cas de discrimination IBAN, avec des amendes minimales allant de 250 à 10 000 euros et des amendes maximales de 3 500 à 10 millions d’euros, plus jusqu’à 10 millions d’euros. % du chiffre d’affaires annuel dans le cas des entreprises.
La discrimination basée sur l’emplacement du compte bancaire a également conduit à une augmentation des IBAN virtuels, qui, selon l’Autorité bancaire européenne (ABE), présentent plusieurs risques liés au blanchiment d’argent, à la protection des consommateurs et des déposants, à l’autorisation et au passeport.
« Les IBAN virtuels ne peuvent pas être la solution à la discrimination IBAN car ils rendent la prévention et la résolution de la fraude plus difficiles et créent une confusion pour les consommateurs quant à leurs protections juridiques, telles que les droits de remboursement en cas de fraude ou la protection de leur dépôt en cas de faillite », Martin dit.
L’exécutif européen a reconnu qu’en dépit de ses actions, la discrimination IBAN reste un problème non résolu dix ans après l’entrée en vigueur du règlement, mais affirme qu’il ne s’agit pas d’un phénomène à l’échelle de l’UE.
Selon l’initiative « Accept my IBAN », menée par la société de technologie financière Wise, la plupart des cas présumés de discrimination IBAN en 2023 concernent l’Allemagne, l’Espagne, la France et l’Italie – bien que ces estimations soient prudentes, car l’initiative n’agit qu’en tant qu’intermédiaire avec le autorités déclarantes et il existe d’autres moyens de se plaindre de ces problèmes.
« Des lacunes en matière d’application continuent d’exister aujourd’hui, et l’Association européenne des technologies financières (EFA) estime que des sanctions plus strictes et plus uniformes dans tous les États membres, ainsi qu’une surveillance et une application proactives par les régulateurs, sont essentielles pour garantir le respect du règlement SEPA », a déclaré l’EFA à L’Observatoire de l’Europe. dans une déclaration.
De même, Fanny Rodriguez, membre du conseil d’administration de l’Association européenne des fournisseurs tiers (ETPPA), a déclaré que pour résoudre ces problèmes, il est impératif que les autorités européennes appliquent plus efficacement les réglementations existantes et favorisent l’acceptation des IBAN non nationaux dans tous les États membres.
Idéalement, a ajouté l’EFA, l’Europe devrait bénéficier d’un numéro IBAN européen unique, renforçant ainsi le marché unique plutôt que d’amener les entreprises à considérer l’UE comme un marché fragmenté où il est plus difficile de faire des affaires.
La Commission européenne a accepté les recommandations mais a précisé que l’efficacité de son action dépend dans une large mesure de la détermination des autorités nationales compétentes à mettre en œuvre et à faire respecter des mesures dissuasives et punitives au niveau national.
