Les incendies de forêt actuels en Californie ont causé des milliards d’euros de pertes matérielles et d’infrastructures. Les compagnies de réassurance européennes pourraient également être touchées.
Les incendies de forêt en cours en Californie seront probablement la catastrophe la plus coûteuse de l’histoire des États-Unis, selon le gouverneur de Californie, Gavin Newsom. Le prévisionniste privé AccuWeather Inc. a estimé ses premières estimations totales des dommages et des pertes économiques dues aux incendies entre 250 milliards de dollars (245,10 milliards d’euros) et 275 milliards de dollars (269,58 milliards d’euros).
Des incendies distincts ont fait rage dans toute la région, notamment à Palisades, Eaton, Kenneth, Sunset et Hurst. Les incendies ont détruit des milliers d’acres de terres et de structures et ont fait jusqu’à présent 24 morts, et des milliers d’autres se sont retrouvés sans abri. Les incendies de Hurst, Palisades et Eaton brûlent toujours.
Les pertes financières causées par ces incendies ne se limiteront pas aux seules entreprises et propriétés américaines. Les grandes compagnies de réassurance européennes risquent également d’être frappées par des pertes importantes à mesure que le nombre de sinistres augmente. Ces pertes pourraient s’élever à environ 1 milliard de dollars (0,98 milliard d’euros), selon les analystes de Berenberg, rapportés par CNBC.
Swiss Re devrait faire face à une perte d’environ 160 millions d’euros, tandis que Munich Re pourrait connaître des pertes d’une valeur d’environ 220 millions d’euros, selon Berenberg. De même, Hannover Re pourrait subir une perte d’environ 180 millions d’euros, tandis que la Société Commerciale de Réassurance (SCOR) pourrait perdre 50 millions d’euros.
Le cours de l’action de Swiss Re AG a chuté de 1,37% lundi après-midi, tandis que le cours de l’action de Munich Re a également chuté de 2,04%. Le cours de l’action Hannover Re a chuté de 3,06% lundi après-midi, celui de SCOR SE perdant également 1,98%.
Cependant, Berenberg a souligné que, même si le montant financier de ces pertes peut paraître élevé, il devrait s’inscrire dans les budgets de pertes importants mis de côté par les réassureurs. En tant que tels, ils affecteraient les résultats des entreprises en 2025 si les pertes finissaient par être plus importantes que prévu par les budgets.
Les incendies de forêt actuels en Californie pourraient-ils conduire à une crise des assurances dans l’État ?
La soi-disant crise des assurances en Californie couve depuis plusieurs années maintenant. Cela est dû à l’incendie de camp de 2018 qui a entraîné des pertes importantes pour les compagnies d’assurance qui avaient émis des polices d’assurance incendie en Californie cette année-là.
Depuis lors, un certain nombre de grandes compagnies d’assurance américaines, comme Allstate et State Farm, ont refusé d’émettre de nouvelles polices d’assurance de biens en Californie ou de renouveler celles existantes. Cela était principalement dû à un risque croissant d’exposition aux catastrophes, ainsi qu’à la hausse de l’inflation.
Dans plusieurs cas, les assureurs n’ont pas été en mesure d’augmenter les primes autant que nécessaire pour couvrir le risque accru, ce qui les a conduits à hésiter à proposer de nouvelles polices ou à maintenir celles existantes.
L’une des principales raisons de l’exposition croissante aux catastrophes est le nombre croissant de personnes qui se sont déplacées vers des zones présentant un risque élevé d’incendies de forêt. L’aggravation et la fréquence des incendies attribuées au changement climatique ont également accru le risque. Il est devenu plus difficile pour les compagnies d’assurance de prévoir le montant des pertes qui pourraient résulter d’événements liés aux conditions météorologiques, ou de les recouvrer.
Cela a conduit à une augmentation du nombre de propriétaires non assurés en Californie, LendingTree estimant ce pourcentage à 10,5 % de tous les propriétaires, soit environ 806 600 personnes dans tout l’État. La majorité d’entre eux résident dans les comtés de Kings, Lake et Humboldt.
Un certain nombre d’autres compagnies d’assurance américaines, telles que Farmers Insurance Group, Falls Lake Insurance et American National, ont également déjà limité leur couverture californienne ou ont complètement quitté l’État, tout comme State Farm et Allstate. Si cette tendance se poursuit, il pourrait devenir beaucoup plus difficile pour les propriétaires californiens de trouver des polices d’assurance abordables, ce qui pourrait exacerber le risque d’une crise de l’assurance dans l’État.
Amy Bach, directrice exécutive du groupe californien de consommateurs à but non lucratif United Policyholders, a déclaré comme rapporté par NBC News : « Nous pensions tous que 2025 serait l’année où les assureurs retrouveraient leur appétit pour le marché en Californie, mais cette catastrophe nous a frappés. dès le départ, c’est vraiment malheureux. Jusqu’à cette dernière catastrophe, nous pensions que nous pourrions franchir un cap. »
Cependant, Berenberg réitère que les compagnies d’assurance et de réassurance sont désormais dans une bien meilleure position pour gérer les risques liés aux incendies de forêt qu’elles ne l’étaient lors des incendies de forêt du camp de 2018.
Cela est principalement dû au fait que les incendies de forêt actuels affectent largement les propriétés résidentielles plutôt que les propriétés industrielles et commerciales. Pour les réassureurs, cela apporte un certain réconfort, car ils ont tendance à être moins exposés aux propriétés résidentielles.
Les points de rattachement des réassurances, qui constituent le seuil à partir duquel les polices d’assurance commencent à offrir une couverture contre les pertes, sont désormais beaucoup plus élevés qu’ils ne l’étaient en 2018, offrant ainsi à ces entreprises un plus grand filet de sécurité.
Plusieurs propriétés résidentielles à Palisades, l’une des zones les plus touchées par les incendies en cours, sont également assurées dans le cadre du système de piscine FAIR Plan. Cela signifie que les pertes sont réparties entre plusieurs compagnies d’assurance, ce qui allège le fardeau des entreprises individuelles.
