Alors que les politiciens se concentrent sur la pauvreté des personnes âgées, nombreux sont ceux qui appellent le gouvernement allemand à réformer le système de retraite. Mais quelle est la gravité réelle de la situation ?
Alors que des partis politiques comme Alternative pour l’Allemagne (AfD) et l’Alliance Sahra Wagenknecht (BSW) promettent plus d’argent pour les retraités, les retraites sont devenues un sujet brûlant en Allemagne à l’approche des élections fédérales de l’année prochaine.
Le gouvernement de coalition s’est également retrouvé dans une situation politique difficile, après que le ministre des Finances Christian Lindner a annoncé son intention de remanier les retraites privées au début de 2024, quelques années après que d’importants troubles ont éclaté en France lorsque le président Emmanuel Macron a présenté une législation visant à relever l’âge légal de la retraite.
Quelle est la réalité des retraités en Allemagne aujourd’hui ?
L’Observatoire de l’Europe a rencontré Antje, une retraitée berlinoise de 65 ans, qui a travaillé pendant 45 ans comme aide-soignante dans une maison de retraite pour personnes âgées. Elle dit percevoir une pension de l’État de 1 500 € par mois après déductions de l’assurance maladie et des impôts.
Antje s’estime chanceuse car elle a hérité de la richesse de sa famille, mais reconnaît que c’est « difficile pour les personnes d’horizons différents qui n’ont peut-être pas la même éducation ou les mêmes opportunités que leurs parents. Il est difficile pour elles de progresser ».
Elle a déclaré qu’il était important que les gens planifient leur plan de retraite le plus tôt possible, « afin que vous n’ayez pas à compter sur quelqu’un d’autre pour prendre soin de vous ou vous offrir des opportunités », et a déjà conseillé à son fils de diversifier ses actifs avec des investissements.
Interrogée sur la pauvreté des personnes âgées, Anje a évoqué le temps qu’elle a passé à travailler dans une maison de retraite. « J’ai remarqué que les personnes âgées placées dans des maisons de retraite ou prises en charge par leurs proches ont souvent très peu d’argent. Beaucoup d’entre elles ne disposent que d’un petit revenu disponible chaque mois et sont en difficulté ».
Antje explique que ces personnes sont toujours prises en charge, mais sont souvent contraintes de compter sur ce qu’elles peuvent obtenir de la sécurité sociale. « Certaines d’entre elles n’ont pas gagné beaucoup d’argent tout au long de leur vie, ou bien elles ont eu beaucoup d’enfants, ont travaillé comme femmes au foyer et n’ont jamais travaillé dans un emploi rémunéré. Elles se sentent souvent un peu tristes ou regrettent cela », dit-elle, ajoutant que ces les gens peuvent finir par se sentir abandonnés par l’État.
Elle explique que ce ne sont pas seulement les personnes dont elle s’occupait au travail qui ont eu des difficultés ; il s’agissait également de ses collègues, dont beaucoup doivent continuer à travailler jusqu’à leur retraite parce qu’ils n’ont tout simplement pas gagné suffisamment.
« Malgré leur âge, ils continuent à travailler parce que leurs retraites ne suffisent pas. C’est vraiment dur », explique-t-elle.
Que propose le système de retraite allemand ?
Una Großman est porte-parole de l’Assurance pension allemande (DR), l’organisation faîtière des fonds de pension allemands. Selon elle, environ 21 millions de personnes reçoivent une pension. L’allocation de retraite brute moyenne après 35 ans d’affiliation est de 1 620 € par mois, soumise aux retenues fiscales et d’assurance maladie.
Großmann affirme que parmi les 21 millions de personnes bénéficiant d’une pension, seule « une minorité travaille encore au-delà de la retraite », soit environ 1,3 à 1,4 million de personnes. Elle ajoute que 80 % des personnes employées occupent ce qu’on appelle un « mini-job », ou emploi à temps partiel. Seulement environ 270 000 personnes occupent un emploi plus important.
« Les raisons de travailler à un âge avancé sont très diverses et très personnelles. » Großman a expliqué en citant une étude de 2022 analysant les habitudes de travail des personnes âgées. « La découverte la plus surprenante est que la principale raison pour laquelle les gens continuent à travailler à un âge avancé est le plaisir du travail ».
« Moins de la moitié des personnes interrogées ont cité des raisons financières comme principal facteur », a-t-elle conclu.
Le système de retraite allemand pourrait-il être amélioré ?
Großmann tient à souligner que la retraite légale allemande est indexée sur l’inflation des salaires. Cette année, les retraites ont augmenté de 4,57 % pour tous les retraités en Allemagne.
« Il existe également une garantie de retraite, ce qui signifie que le paiement des pensions ne peut pas descendre en dessous d’un certain niveau, même dans le cas hypothétique d’une inflation négative des salaires », dit-elle.
Le porte-parole de DR a averti que le système de retraite allemand se trouve dans une période de transition et que « les retraites seront de plus en plus imposées à l’avenir ».
Cependant, elle salue également le système, affirmant qu’il permet aux personnes âgées de prendre leur retraite en toute tranquillité, après avoir travaillé plusieurs décennies. « Je considère également l’augmentation de la longévité comme un succès… ne devrions-nous pas tous être fiers d’avoir créé un système où la longévité, une vie longue et saine, est possible ? » dit-elle.
Les experts financiers mettent en doute l’efficacité du système de retraite en Allemagne, et les jeunes s’inquiètent de leur accès aux retraites alors que l’âge de la retraite augmente dans les pays européens comme la France et l’Allemagne.
Großmann reconnaît l’évolution démographique, « pas seulement en Allemagne mais aussi dans d’autres pays européens. Cela est connu depuis longtemps. C’est un défi pour le système de retraite allemand, mais il n’est pas aussi grave aujourd’hui qu’on le prévoyait initialement ».
L’Allemagne a annoncé que l’âge normal de la retraite passerait à 67 ans d’ici 2031, passant progressivement du chiffre actuel de 64,4 ans. Bien que la République dominicaine soit d’accord avec cette augmentation, elle souligne la nécessité de l’équilibrer avec des opportunités d’emploi continues.
« Si les gens sont censés travailler plus longtemps, il faut qu’il y ait un environnement de travail approprié pour qu’ils puissent le faire. » Alors que les développements de l’IA se poursuivent à une vitesse vertigineuse, l’inquiétude des jeunes générations continue de croître.
Que peuvent faire les individus ?
Großmann fait écho au conseil d’Antje à son fils : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.
Depuis 2001, l’Allemagne a adhéré à ce que l’on appelle le « modèle à trois piliers » pour les retraites. « Cela signifie qu’il n’y a pas seulement la pension légale, mais que de nombreuses personnes ont également des revenus provenant d’autres sources. Les trois piliers sont : premièrement, la pension légale, deuxièmement, les pensions privées et troisièmement, les pensions d’entreprise », explique Großmann.
À cela s’ajoutent souvent des revenus privés provenant d’investissements en actions et en biens immobiliers. « Quand on examine plus tard les revenus de retraite, il est important de prendre en compte le contexte du ménage et de ne pas se concentrer uniquement sur la pension légale », explique Großman.
Cependant, alors que l’âge moyen en Allemagne et sur tout le continent continue d’augmenter et que le taux de natalité diminue, il semble que des réformes seront nécessaires d’une manière ou d’une autre, soit en relevant l’âge de la retraite, soit en consacrant une plus grande part du budget fédéral aux futures pensions. .
Cela pourrait devenir la patate chaude politique déterminante pour une génération.
