Selon une nouvelle étude d’un groupe de réflexion américain, les banques centrales du monde entier s’intéressent désormais aux monnaies numériques.
Selon une étude actualisée, les banques centrales de 134 pays s’intéressent désormais aux monnaies numériques.
Les données du groupe de réflexion américain Atlantic Council ont révélé que 66 de ces pays se trouvent dans la « phase avancée d’exploration », où une monnaie numérique centrale est soit en cours de développement, soit en phase pilote, soit lancée.
Une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) est une forme numérique de la monnaie fiduciaire d’un pays distribuée par la banque nationale de ce pays, selon une définition de l’Atlantic Council.
Au lieu d’imprimer de la monnaie, les banques centrales émettraient des pièces ou des comptes électroniques « garantis par la pleine confiance et le crédit du gouvernement », indique le rapport.
C’est différent des autres monnaies en ligne, comme la crypto, car il est soutenu par la banque nationale.
« Alors que l’argent et les paiements sont devenus plus numériques, les banques centrales du monde entier ont compris qu’elles devaient proposer une option publique, ou laisser passer l’avenir de l’argent », indique l’étude.
L’intérêt pour les monnaies numériques a plus que triplé depuis mai 2020, lorsque seulement 35 pays les exploraient, montre l’étude.
Trois pays ont lancé une monnaie numérique : les Bahamas, la Jamaïque et le Nigéria. Tous trois s’efforcent d’étendre la portée de ces monnaies à l’intérieur de leurs frontières.
Quelles sont les implications d’une monnaie numérique dans l’UE ?
La Banque centrale européenne (BCE) a lancé le projet d’euro numérique en juillet 2021, pour créer une monnaie accessible à tous dans la zone euro.
L’euro numérique « compléterait l’argent liquide » en offrant aux clients une option gratuite et universellement acceptée pour régler leurs biens et services. Il s’agit d’un autre moyen de paiement en euros qui pourrait être converti en billets de banque si nécessaire.
L’euro numérique « réduira également la dépendance (de l’UE) vis-à-vis des grands fournisseurs de paiement privés non européens qui dominent actuellement le paysage », a déclaré la banque centrale dans son rapport d’étape de juin.
Les vendeurs bénéficieront également d’avantages, selon la banque centrale, car les clients seront familiarisés avec le système de paiement et seront donc plus susceptibles d’acheter leurs produits.
Mais si quelqu’un veut quand même payer en espèces, il le peut.
« L’argent liquide reste important : il reste le moyen privilégié pour effectuer de petits paiements en magasin et des transactions de personne à personne », peut-on lire dans un article de blog de la banque centrale.
« La plupart des citoyens de la zone euro souhaitent conserver la possibilité de payer en billets et en pièces ».
Le projet est actuellement dans une « phase de préparation », où la banque centrale finalise un ensemble de règles pour réguler les paiements effectués avec la monnaie numérique et élabore un éventuel plan de déploiement.
Jusqu’à présent, la BCE a développé un moyen d’offrir aux utilisateurs un niveau de confidentialité « similaire à celui des espèces » lors de leurs transactions, en protégeant leurs données contre tout partage avec le vendeur lorsqu’ils effectuent un achat.
La banque centrale étudie également les moyens d’éviter la fraude et les cyberattaques, poursuit le rapport d’étape.
Si la BCE décide de lancer ce service, les utilisateurs devront créer un portefeuille numérique en euros auprès d’une banque ou d’un bureau de poste. Ils pourront ensuite commencer à utiliser le portefeuille une fois qu’ils y auront déposé de l’argent.
La décision définitive sur la question de savoir si la banque centrale souhaite mettre en place un euro numérique interviendra plus tard, en octobre 2025.
