Une budgétisation bruyante pourrait aider les épargnants à respecter leurs objectifs financiers, tout en augmentant l’inclusion financière et en réduisant les tabous autour de l’argent.
Économiser de l’argent n’a jamais été aussi une préoccupation pour la plupart des gens, avec une inflation toujours inconfortablement élevée en Europe et un coût des produits de première nécessité qui augmente rapidement.
Cela a contraint de nombreuses personnes à réduire leurs dépenses de luxe et leurs dépenses non essentielles telles que les boissons et les repas au restaurant, les courses, les voyages et les rendez-vous pour les soins personnels.
Cependant, la pression sociale pour faire ces choses peut encore être présente dans de nombreux cas, en particulier avec les médias sociaux qui donnent toujours l’impression que toutes les personnes que vous connaissez vivent leur meilleure vie.
Il peut également être plus inconfortable et embarrassant de refuser des amis et des parents pour des réunions sociales ou d’autres activités auxquelles vous ne souhaitez pas nécessairement consacrer du temps.
Entrez dans la dernière folie de TikTok : la budgétisation bruyante, qui prétend vous permettre de reprendre le contrôle de vos finances.
Inventée par le comédien et écrivain Lukas Battle, la budgétisation bruyante a pris d’assaut TikTok et d’autres plateformes de médias sociaux plus tôt cette année. Il s’agit d’être clair, ouvert et clair sur le fait d’avoir de l’argent, mais simplement de ne pas vouloir le dépenser.
Grâce à cela, non seulement les gens parviennent à atténuer les tabous entourant les discussions financières, mais ils se fixent également des objectifs et des limites fermes.
« Être authentique et fixer des limites quant à la manière dont nous dépensons notre argent, tout en étant capable de communiquer ce message au monde qui nous entoure, nous permettra d’économiser plus d’argent et de rembourser davantage de dettes », a déclaré Alaina Fingal, propriétaire du site Web de budgétisation The Argent organisé, tel que rapporté par CNET Money.
Cependant, il ne s’agit pas de ne pas sortir du tout ou de rejeter toutes les invitations sociales. Il s’agit plutôt de donner la priorité à ceux que vous souhaitez vraiment accepter, plutôt qu’à ceux auxquels vous vous sentez poussé par vos pairs à dire oui.
« Il y a beaucoup de pression pour dépenser, surtout quand vous voyez autant de produits qui vous sont annoncés tout le temps, ou des modes de vie qui ne sont pas très accessibles », aurait déclaré Battle à CNBC.
« Envoyons un message aux entreprises sur le niveau d’inflation national. Prenons position. Ce n’est pas « je n’en ai pas assez ». C’est ‘Je ne veux pas dépenser.’
Pourquoi devriez-vous essayer une budgétisation bruyante ?
La budgétisation bruyante met l’accent sur le partage ouvert et sans hésitation des objectifs et des espoirs financiers avec les personnes qui vous entourent. D’une certaine manière, cela vous permet également de vous libérer des attentes sociétales en matière de finances et de style de vie et de prioriser vos propres objectifs et besoins.
Ainsi, lorsqu’une personne refuse un engagement social, vous pouvez donner la raison exacte pour laquelle vous choisissez d’économiser cet argent et pour quoi vous préféreriez le dépenser.
Il peut s’agir d’objectifs plus modestes, comme économiser pour une occasion ou un objet spécial, ou d’objectifs plus importants, comme une maison ou des vacances luxueuses. Il pourrait également s’agir de donner la priorité à d’autres paiements plus importants ou plus urgents, tels que les hypothèques, les prêts étudiants et d’autres types de dettes.
Ce faisant, il encourage également un sentiment de communauté financière et d’inclusion, en partageant et en reconnaissant que la majorité des gens sont endettés, sont aux prises avec le coût de la vie ou préfèrent s’en tenir à un budget pour diverses raisons. De cette manière, cela réduit également l’isolement social et la peur de passer à côté (FOMO).
Non seulement cela, mais cette pratique consistant à être plus ouvert avec les finances en tant que société et communauté pourrait également conduire à des objectifs plus partagés, ainsi qu’à des conseils et des plans pour les atteindre. Les gens pourraient également se retrouver davantage soutenus par leurs amis et leur famille, tout en étant plus responsables envers eux-mêmes, donc plus susceptibles de respecter leur budget.
Sur TikTok, des influenceurs tels que Jenny Park (@mohaewithjennypark) et Shanna Miller (@shannatravels) ne sont que quelques-uns à partager leurs conseils en matière de budgétisation, notamment en maximisant l’épargne-retraite et en dupant les destinations de voyage – soi-disant des doublons de destinations à moindre budget et moins fréquentées.
Conseils pour pratiquer une budgétisation bruyante
Une budgétisation bruyante peut vous aider à tout gérer, du remboursement de votre prêt étudiant au paiement de vos impôts et de vos factures de carte de crédit. Il existe donc plusieurs façons de le pratiquer, comme proposer de se retrouver entre amis autour d’un café ou d’un repas sans alcool, pour économiser de l’argent sur la consommation d’alcool.
Plusieurs personnes optent également pour des rencontres plus économiques qui n’impliquent pas de restaurants coûteux, comme des pique-niques ou une promenade dans le parc. Les dupes de destinations de voyage sont un autre moyen très populaire permettant aux gens de continuer à profiter du voyage mais de ne pas dépenser autant dans les lieux touristiques.
Lorsqu’il s’agit de familles, une budgétisation bruyante peut être pratiquée dès le début, en inculquant des habitudes et des valeurs financières saines aux enfants dès leur plus jeune âge. Des objectifs d’épargne clairs, tant individuellement qu’en famille, peuvent également s’avérer utiles, tout comme la documentation de vos dépenses dans un cahier ou une application, pour suivre vos dépenses.
Apporter son propre déjeuner au travail, aller chercher des marques de supermarché ou planifier des sorties autour des happy hours peuvent tous être de petits moyens d’atteindre vos objectifs financiers.
Cependant, il est important de ne pas trop se priver d’occasions sociales, ce qui peut conduire à l’isolement et à une faible motivation, et pourrait même vous faire perdre le train plus tôt que prévu.
Il est également important d’éviter de trop partager les détails de vos finances personnelles, comme le montant de vos revenus ou le montant de vos économies. De même, essayez de ne pas vous comparer aux objectifs et aux progrès des autres.
Comment les réseaux sociaux peuvent-ils nuire à vos finances ?
Selon une étude réalisée par la société de finances personnelles SoFi, auprès de 1 000 personnes, 74 % des personnes interrogées ont révélé avoir acheté quelque chose qu’elles avaient vu sur Instagram, TikTok ou Facebook en 2022. Il s’agit d’un bond par rapport à seulement 40 % des personnes interrogées en 2017.
En outre, 56 % des personnes interrogées ont admis que plus de la moitié de leurs achats en ligne étaient impulsifs, les millennials étant le groupe d’achats le plus impulsif en matière d’achats en ligne.
D’un autre côté, 12 % des personnes interrogées de la génération Z ont déclaré qu’elles n’achetaient jamais quelque chose de manière impulsive en ligne, alors que 10 % des baby-boomers ont déclaré la même chose.
Les médias sociaux peuvent être très utiles dans votre démarche budgétaire, en particulier à travers plusieurs défis, tels que le défi « manger sur place », qui réduit les factures de restaurant coûteuses.
D’autres défis et astuces en matière d’épargne, tels que le défi des 52 semaines – où vous économisez un euro la première semaine et en ajoutez un autre chaque semaine pendant le reste de l’année – ou le cash stuffing – où vous mettez de l’argent de côté dans des enveloppes pour différentes dépenses. catégories – sont également librement partagées.
Cependant, dans de nombreux cas, les médias sociaux peuvent être la raison pour laquelle les finances des gens ont été mises à rude épreuve, ce qui a conduit à un resserrement des budgets. Parfois, tracer une limite autour des finances, grâce à une budgétisation bruyante, peut également sembler être la seule option qui vous reste, après des dépenses excessives en ligne.
« En ouvrant Instagram et en voyant régulièrement des photos de cet ami qui voyage en Europe chaque mois, ou à proximité de dîners quotidiens dans des restaurants du centre-ville à 100 $ (91,81 €) par personne, il peut devenir facile de penser que faire le contraire, en investissant davantage dans les économies pour un de simples vacances annuelles, ce n’est pas vraiment « vivre » », aurait déclaré à CNBC Yuval Shuminer, PDG de l’application de budgétisation Piere.
Ce sentiment d’inadéquation et la peur de manquer quelque chose se sont également aggravés à cause des tendances de style de vie telles que le luxe tranquille ou les produits viraux tels que les coupes Stanley. L’influence des médias sociaux peut également s’étendre jusqu’à dicter le type de mobilier, de décoration intérieure, de vacances ou de vêtements que vous devriez avoir.
En raison de cette influence qui touche de nombreux aspects différents de nos vies, il peut être beaucoup plus difficile de savoir où fixer la limite.
Cependant, en fin de compte, tout se résume à faire des sacrifices aujourd’hui pour un avenir meilleur, ce à quoi les millennials et la génération Z semblent s’attendre aujourd’hui.
Cela a également conduit à un changement de paradigme dans le contenu le plus populaire sur les finances personnelles ces dernières années, qui est devenu des conseils pour économiser de l’argent et un budget, plutôt que la façon de gagner de l’argent rapidement.
